金融業界における不正防止：成功への鍵

従来のサイバーセキュリティ攻撃が フィッシング, 内部脅威, 、ランサムウェアなどのサイバー犯罪は、さまざまな業界の組織に影響を及ぼしています。しかし、金融サービス業界となると、組織は従来のサイバーセキュリティの脅威に加えて、金融詐欺などの特有の複雑な問題にも取り組んでいます。金融機関は、技術革新、投資、そして執拗で進化する詐欺攻撃のバランスを取るよう、規制当局、顧客、株主から大きなプレッシャーを受けています。攻撃を防ぐために、組織は人工知能 (AI)、機械学習 (ML)、行動分析、生体認証を採用して、脅威の範囲と効率性を高め、消費者の信頼とロイヤルティを維持してきました。しかし、これらのツールで詐欺を効果的に防止するには、セキュリティチームは、すべてのチーム、機能、関係者にわたって、リアルタイムの詐欺検出、ツールの接続性、可視性を実現するソリューションを必要とします。課題はこれで終わりではありません。新しいテクノロジーの導入により、金融機関は詐欺の監視チェックリストにさらに多くの項目を含めるようになっています。. 

このような複雑な状況を踏まえ、金融機関は顧客の信頼を積極的に保護し、侵害から生じるコストを最小限に抑えるために、セキュリティ ソリューションに多額の投資を行っています。. 

• 最大規模の金融機関では100以上のセキュリティ対策が導入されている
• 金融業界では、他のどの業界よりも多くのスタンドアロン製品が導入されています。

私たちは提携しました オムディアリサーチ 金融機関が直面するサイバーセキュリティの課題をより深く理解するために、私たちは金融業界の300人以上のセキュリティ担当者を対象に調査を実施しました。この調査の主要な結果の一つは、 金融サービスのセキュリティの現状 報告書によると、不正行為の防止はますます困難になっています。金融機関が不正行為とどのように闘うのか、その概要については以下をご覧ください。.

主な焦点：不正行為の防止

Omdiaの調査によると、金融セクターが直面するあらゆる特有の課題において、不正行為は密接に関連しています。したがって、当然のことながら、不正行為防止は金融機関にとって最大のサイバーセキュリティ課題であり、回答者の44%が不正行為防止を最優先事項と回答しています。.

詐欺が増加している理由 

COVID-19の世界的なパンデミックは、オンラインショッピングとバーチャルバンキングの急激な増加のきっかけとなりました。このダイナミックな文化的変化と、Apple PayやVenmoといった新しいテクノロジーや決済手段が相まって、詐欺行為はより蔓延し、複雑化しています。そのため、金融機関は詐欺行為を監視し、発生時に対応するためのリソースをより多く確保する必要に迫られています。新たな種類の詐欺行為は次々と出現していますが、一般的に詐欺行為は以下の4つのカテゴリーに分類できます。

• カード詐欺（カードの不在、偽造、紛失/盗難、ID 盗難など）
• リモートバンキング詐欺（インターネットバンキング、電話バンキング、モバイルバンキング）
• 承認されたプッシュペイメント詐欺（詐欺やなりすましによる）
• 詐欺（購入、投資、恋愛など）

では、この深刻化する課題は金融機関の収益にどのような影響を与えるのでしょうか？ 小売銀行では、監視強化、不正分析、ケース管理、不正関連データサービスの提供を目的とした不正防止システムへの支出が大幅に増加しています。. 

• 2024年末までに、小売銀行は世界中で不正防止システムに1兆4500億ルピーを投資することになる。これは前年比5兆7100億ルピーの増加となる。

しかし、新たなデジタル チャネルが金融詐欺の中心になるにつれ、セキュリティ チームと詐欺対策チームの連携不足が大きな注目を集めています。. 

詐欺とセキュリティオペレーションの断絶 

さらに、私たちはさらに多くの障害を発見しました。セキュリティオペレーション（セキュリティオペレーション）ツールがサイロ化されているだけでなく、セキュリティ運用チームと不正対策チーム間の連携も著しく欠如しています。これが、金融機関が侵害や不正行為を防止できない主な理由の一つとなっています。.

• 回答者のほぼ半数が31個以上のセキュリティツールを導入している。
• 回答者の63%は、今後12か月以内に導入するセキュリティ製品の数を増やす予定である。 

侵害の甚大な影響 

金融業界ではセキュリティ技術への投資が数多く実施されているにもかかわらず、金融セクターは、頻繁に、高額な費用がかかり、評判を失墜させるような侵害の被害に遭い続けています。.

• 回答者の42%が少なくとも1件の侵害を報告し、総コストは$100万でした。
• 回答者の20%が少なくとも1件の侵害を報告し、その総コストは$5百万ドルであった。

サイバー攻撃が成功した場合の影響は金融機関の種類によって異なります。資産運用銀行や投資銀行はダウンタイムを最優先しますが、顧客が容易にプロバイダーを切り替えられるリテール銀行は、評判と顧客の信頼を重視します。.

AIを活用した自動化が不正行為の防止にどのように役立つか 

金融サービス企業の97%が導入を計画 セキュリティ自動化 今後12か月以内に。. 

“「セキュリティ自動化は、詐欺、コンプライアンス、法的ケース管理、加盟店オンボーディングなど、SOC以外のチームにも新たなユースケースを生み出しています。」” Omdia の SecOps 担当主席アナリスト、アンドリュー・ブラウンバーグ氏は次のように述べています。. “「例えば、セキュリティチームや不正対策チームにとって、セキュリティ自動化は不可欠です。サイロ化されたツールを解体し、複数のデータソースを統合し、組織全体の可視性を向上させる必要があるからです。現在の硬直化したプロセスでは、これらのチームがビジネス上の課題を克服できないことがよくあります。」”

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