Prevención del fraude en el sector financiero: la clave del éxito

No es ningún misterio que los ataques de ciberseguridad tradicionales como phishing, amenazas internas, y ransomware, afectan a organizaciones en varias industrias. Pero, cuando se trata de la industria de servicios financieros, las organizaciones lidian con complejidades únicas como fraude financiero además de las amenazas tradicionales de ciberseguridad Las instituciones financieras están bajo una inmensa presión de los reguladores, clientes y accionistas para equilibrar la innovación tecnológica, la inversión y los ataques de fraude persistentes y en evolución. Para prevenir ataques, las organizaciones han empleado inteligencia artificial (IA), aprendizaje automático (ML), análisis de comportamiento y biometría para mejorar la cobertura de amenazas, la eficiencia y mantener la confianza y lealtad del consumidor. Sin embargo, para que estas herramientas tengan éxito en la prevención del fraude, los equipos de seguridad necesitan una solución que permita la detección de fraude en tiempo real, conectividad de herramientas y visibilidad en todos los equipos, funciones y partes interesadas. El desafío no termina aquí; la introducción de nuevas tecnologías ha hecho que las instituciones financieras incluyan más elementos en sus listas de verificación de monitoreo para el fraude. 

Dado este panorama complejo, las instituciones financieras han invertido fuertemente en soluciones de seguridad para salvaguardar de forma proactiva la confianza de los clientes y minimizar los costos derivados de las infracciones. 

• Las organizaciones financieras más grandes tienen más de 100 controles de seguridad implementados
• La industria financiera tiene más productos independientes implementados que cualquier otra industria.

Nos asociamos con Investigación Omdia Para comprender mejor los desafíos de ciberseguridad que enfrentan las instituciones financieras, realizamos una encuesta a más de 300 profesionales de seguridad del sector financiero. Uno de los hallazgos clave de esta investigación, detallado en El estado de la seguridad de los servicios financieros Según el informe, la prevención del fraude es un desafío creciente. Continúe leyendo para obtener un resumen de cómo las instituciones financieras pretenden combatir el fraude.

El enfoque clave: la prevención del fraude

Según la investigación de Omdia, el fraude está estrechamente vinculado a todos los desafíos únicos que enfrenta el sector financiero. Por lo tanto, como era de esperar, la prevención del fraude es el principal desafío de ciberseguridad para las instituciones financieras, con un 441% de los encuestados que la indican como su prioridad número uno.

¿Por qué está aumentando el fraude? 

La pandemia mundial de COVID-19 desencadenó un aumento abrupto de las compras en línea y la banca virtual. Este dinámico cambio cultural, sumado a las nuevas tecnologías y métodos de pago, como Apple Pay y Venmo, ha hecho que el fraude sea mucho más común y complejo. Esto exige que las instituciones financieras cuenten con más recursos para monitorear y responder cuando ocurre un fraude. Si bien siguen surgiendo nuevos tipos de fraude, generalmente se puede clasificar en cuatro categorías:

• Fraude con tarjetas (tarjeta no presente, falsificada, perdida/robada, robo de identidad, etc.)
• Fraude bancario a distancia (banca por Internet, banca telefónica y banca móvil)
• Fraude de pago push autorizado (mediante engaño y suplantación de identidad)
• Estafas (compra, inversión, romance, etc.)

¿Qué implica este creciente desafío para los resultados de las instituciones financieras? Se observa un aumento significativo en la inversión de los bancos minoristas en sistemas antifraude para mejorar la monitorización, proporcionar análisis de fraude, gestión de casos y servicios de datos relacionados con el fraude. 

• Para finales de 2024, los bancos minoristas habrán invertido 1.500 millones de TP4T en sistemas antifraude a nivel mundial, un aumento de 5,71 TP3T respecto del año anterior.

Sin embargo, la falta de colaboración entre los equipos de seguridad y de lucha contra el fraude está ganando una enorme atención a medida que los canales digitales emergentes se convierten en el punto focal del fraude financiero. 

La desconexión entre fraude y SecOps 

Además, hemos descubierto aún más obstáculos: no solo se trata de operaciones de seguridad (Operaciones de seguridad) Las herramientas están aisladas, lo que también implica una falta significativa de colaboración entre los equipos de SecOps y de lucha contra el fraude. Esto constituye una de las principales razones por las que las organizaciones financieras no logran prevenir las infracciones y el fraude.

• Casi la mitad de los encuestados tienen 31 o más herramientas de seguridad independientes implementadas
• El 63% de los encuestados planea aumentar el número de productos de seguridad implementados en los próximos 12 meses 

Los impactos extremos de una violación 

A pesar de las numerosas inversiones en tecnología de seguridad implementadas en la industria, el sector financiero continúa siendo víctima de infracciones frecuentes, costosas y que alteran la reputación.

• El 42% de los encuestados informó al menos una infracción con un coste total de $1 millón
• El 20% de los encuestados informó al menos una infracción con un costo total de $5 millones

Las consecuencias de los ciberataques exitosos varían según el tipo de institución financiera. Los bancos de gestión patrimonial y de inversión priorizan el tiempo de inactividad, mientras que los bancos minoristas, con clientes que pueden cambiar de proveedor fácilmente, se centran más en la reputación y la confianza del cliente.

Cómo la automatización habilitada por IA ayuda a prevenir el fraude 

97% de las empresas de servicios financieros planean adoptar automatización de la seguridad dentro de los próximos 12 meses. 

“La automatización de la seguridad tiene casos de uso emergentes para equipos fuera del SOC, incluidos fraude, cumplimiento, gestión de casos legales e incorporación de comerciantes”.” dijo Andrew Braunberg, analista principal de SecOps en Omdia. “Por ejemplo, la automatización de la seguridad es esencial para los equipos de seguridad y lucha contra el fraude, ya que trabajan para eliminar herramientas aisladas, integrarse con múltiples fuentes de datos y obtener mayor visibilidad en toda la organización. Los rígidos procesos actuales a menudo impiden que estos equipos superen estos desafíos empresariales.”

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