Prevenção de Fraudes no Setor Financeiro: A Chave para o Sucesso

Não é nenhum mistério que ataques cibernéticos tradicionais como phishing, ameaças internas, Os ataques cibernéticos, incluindo os de ransomware, afetam organizações em diversos setores. No entanto, quando se trata do setor de serviços financeiros, as organizações enfrentam complexidades únicas, como fraudes financeiras, além das ameaças cibernéticas tradicionais. As instituições financeiras estão sob imensa pressão de reguladores, clientes e acionistas para equilibrar inovação tecnológica, investimento e ataques de fraude persistentes e em constante evolução. Para prevenir ataques, as organizações têm empregado inteligência artificial (IA), aprendizado de máquina (ML), análise comportamental e biometria para aprimorar a cobertura de ameaças, a eficiência e manter a confiança e a fidelidade do consumidor. Contudo, para que essas ferramentas sejam eficazes na prevenção de fraudes, as equipes de segurança precisam de uma solução que permita a detecção de fraudes em tempo real, a conectividade entre as ferramentas e a visibilidade em todas as equipes, funções e partes interessadas. O desafio não termina aqui; a introdução de novas tecnologias tem levado as instituições financeiras a incluir mais itens em suas listas de verificação de monitoramento de fraudes. 

Diante desse cenário complexo, as instituições financeiras têm investido fortemente em soluções de segurança para proteger proativamente a confiança do cliente e minimizar os custos decorrentes de violações de segurança. 

• As maiores organizações financeiras têm mais de 100 controles de segurança implementados.
• O setor financeiro possui mais produtos independentes implementados do que qualquer outro setor.

Fizemos parceria com Pesquisa Omdia Para obter uma compreensão mais profunda dos desafios de cibersegurança que as instituições financeiras enfrentam, realizamos uma pesquisa com mais de 300 profissionais de segurança do setor financeiro. Uma das principais conclusões desta pesquisa, detalhada em [inserir número da publicação/artigo], é que... O Estado da Segurança dos Serviços Financeiros De acordo com o relatório, a prevenção de fraudes é um desafio crescente. Continue lendo para obter um resumo de como as instituições financeiras pretendem combater a fraude.

O foco principal: Prevenção de fraudes

Segundo pesquisa da Omdia, a fraude está intimamente ligada a todos os desafios específicos enfrentados pelo setor financeiro. Portanto, e sem surpresas, a prevenção de fraudes é o principal desafio de cibersegurança para as instituições financeiras, com 441 mil entrevistados indicando-a como sua prioridade número um.

Por que a fraude está aumentando? 

A pandemia global da COVID-19 foi o catalisador para um aumento abrupto nas compras online e nos serviços bancários virtuais. Essa mudança cultural dinâmica, aliada a novas tecnologias e métodos de pagamento, como Apple Pay e Venmo, tornou a fraude muito mais comum e complexa. Isso exige que as instituições financeiras tenham mais recursos para monitorar e responder quando uma fraude ocorre. Embora novos tipos de fraude continuem a surgir, de modo geral, as fraudes podem ser classificadas em quatro categorias:

• Fraude com cartão (cartão não presente, falsificado, perdido/roubado, roubo de identidade etc.)
• Fraude bancária remota (internet banking, telefone banking e mobile banking)
• Fraude de pagamento autorizado (por meio de engano e falsificação de identidade)
• Golpes (de compra, investimento, romance etc.)

Então, o que esse desafio crescente significa para os resultados financeiros das instituições financeiras? Há um aumento significativo nos gastos dos bancos de varejo com sistemas antifraude para aprimorar o monitoramento, fornecer análises de fraude, gerenciamento de casos e serviços de dados relacionados a fraudes. 

• Até o final de 2024, os bancos de varejo terão investido 1,4 trilhão de dólares em sistemas antifraude globalmente, um aumento de 5,71 trilhões de dólares em relação ao ano anterior.

No entanto, a falta de colaboração entre as equipes de segurança e de combate à fraude está ganhando imensa atenção à medida que os canais digitais emergentes se tornam o ponto focal das fraudes financeiras. 

A desconexão entre fraude e operações de segurança 

Além disso, descobrimos ainda mais obstáculos: não apenas as operações de segurança (SecOpsAlém das ferramentas isoladas, há também uma significativa falta de colaboração entre as equipes de SecOps e de prevenção a fraudes. Isso representa um dos principais motivos pelos quais as organizações financeiras não conseguem prevenir violações de segurança e fraudes.

• Quase metade dos entrevistados possui 31 ou mais ferramentas de segurança diferentes instaladas.
• 63% dos entrevistados planejam aumentar o número de produtos de segurança implantados nos próximos 12 meses. 

Os impactos extremos de uma violação 

Apesar dos inúmeros investimentos em tecnologia de segurança implementados pelo setor, o setor financeiro continua sendo vítima de violações frequentes, dispendiosas e que afetam negativamente sua reputação.

• 42% dos entrevistados relataram pelo menos uma violação de segurança, com um custo total de $1 milhão.
• 20% dos entrevistados relataram pelo menos uma violação de segurança, com um custo total de $5 milhões.

As consequências de ataques cibernéticos bem-sucedidos variam de acordo com o tipo de instituição financeira. Bancos de gestão de patrimônio e de investimento priorizam o tempo de inatividade, enquanto bancos de varejo, com clientes que podem trocar de provedor facilmente, focam mais na reputação e na confiança do cliente.

Como a automação habilitada por IA ajuda a prevenir fraudes 

97% das empresas de serviços financeiros planejam adotar automação de segurança nos próximos 12 meses. 

“A automação de segurança tem casos de uso emergentes para equipes fora do SOC, incluindo fraude, conformidade, gerenciamento de casos jurídicos e integração de comerciantes.” disse Andrew Braunberg, analista principal de SecOps da Omdia. “Por exemplo, a automação de segurança é essencial para as equipes de segurança e combate à fraude, pois elas trabalham para eliminar ferramentas isoladas, integrar-se a múltiplas fontes de dados e obter maior visibilidade em toda a organização. Os processos rígidos atuais muitas vezes impedem que essas equipes superem esses desafios de negócios.”

Muitas organizações financeiras como InComm Payments confie na Swimlane para Automação de segurança de baixo código habilitada por IA.  Para obter uma compreensão mais aprofundada das nossas conclusões de pesquisa e avaliar a posição da sua organização nas estatísticas, faça o download do nosso relatório. Estado da Segurança Financeira relatório.